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如何改变意外保险改革?中国保监会将听取保险公司的意见

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自从监管机构在一个月前发布意外保险改革的信号以来,保险行业对如何改变和管理这个顽固而不可救药的保险细分市场寄予了厚望。上海证券报记者昨日独家获悉,中国保监会人身保险部近日决定对意外险改革进行书面调查。

据了解,意外险改革的核心内容包括:推进市场化定价改革,加强信息披露,完善市场行为监管体系。因此,本次调查主要集中在以上几个方面,重点是听取保险公司的意见。

为了推进市场导向的定价改革,主管在书面提纲中主要问了以下内容:公司销售的意外保险产品前三名是什么?对于一些意外保险产品处理费用过高的问题,你有什么建议吗?当前的精算体系中是否存在监管漏洞?从公司的角度来看,是否存在同类保险的浮动利率远远超过基准利率或远低于基准利率但没有合理依据的情况?从监管的角度来看,通过建立事故保险费率综合评价体系来调整明显不合理的费率水平是否可行?

“从这些研究问题中,我们可以看到意外保险市场定价改革的总体情况。”根据一家寿险公司的分析,未来的改革方向可能包括以下几个方面:第一,逐步淘汰渠道成本过高的意外保险产品;二是完善意外保险的定价方法,加强法律责任准备金评估等相关精算法规。第三,完善事故保险价格追溯分析制度;第四,关于建立事故保险费率调整机制的建议。

在加强信息披露方面,书面提纲中涉及的监管问题有:有没有可以借鉴的成功经验?您对完善现行的意外伤害保险信息披露制度有何建议,如现行的意外伤害保险信息披露制度是否滞后于市场发展或缺乏监管?您对意外保险业务信息的分阶段披露有何建议?

完善市场行为监管体系,打击意外险市场混乱也是今后改革的重要环节。对此,监管部门主要集中在四个方面:完善团体意外险和责任保险监管体系,规范意外险市场秩序,完善意外险市场行为监管体系,引导保险业提高意外险管理水平。

例如,团体意外保险和责任保险在某些领域存在不公平竞争吗?意外保险改革的实施会影响责任保险市场吗?意外保险市场存在哪些突出问题,如是否存在捆绑销售、金融业务数据被强行捆绑不真实等?市场混乱的根源是什么?目前的市场行为监管体系是否存在不适应市场发展的情况,是否存在监管缺口?

“对于保险公司来说,意外保险虽然平均保费不高,从几百元到一千元不等,但由于风险概率低,是一种高利润类型的保险。对于客户来说,一旦脱离危险,他们可以获得更高的补偿。”保险业的资深人士哀叹道,过去几年,这种纯粹的证券产品已经陷入了异常高的手续费的恶性循环。

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